Respondemos aos nossos clientes: "O banco recusou o meu crédito habitação por causa do DSTI. O que significa e o que posso fazer?"
Esta é uma dúvida cada vez mais frequente entre os potenciais compradores que nos contactam. A reprovação de um processo de financiamento é um momento frustrante, mas na grande maioria das vezes deve-se ao desconhecimento de um indicador fundamental: DSTI (Debt Service-to-Income).
Se está a planear comprar casa, explicamos-lhe detalhadamente o que avalia este critério e como pode reverter a situação.
🔎 O que é afinal o DSTI?
O DSTI é a designação técnica e oficial para a sua "taxa de esforço". Trata-se da percentagem do rendimento mensal líquido do seu agregado familiar que fica comprometida para pagar todas as prestações de créditos ativas (o futuro crédito habitação, mas também cartões de crédito, crédito automóvel ou pessoal).
⚠️ Qual é o limite tolerado pelos bancos?
Seguindo as normas macroprudenciais estritas do Banco de Portugal, o limite máximo para novos contratos é de 45%.
Exemplo Prático:
Se o casal aufere um rendimento líquido conjunto de 2.500€, o total de todas as mensalidades bancárias nunca poderá ultrapassar os 1.125€. Se já paga 300€ por um automóvel, restam apenas 825€ de margem para a prestação da nova casa. Se a prestação da casa ultrapassar esse valor, o crédito é recusado.
💡 Como podemos ajudar a solucionar este problema?
A recusa inicial não significa que tenha de desistir do seu sonho. Na SI Paredes, trabalhamos em parceria direta com intermediários de crédito credenciados pelo Banco de Portugal, cujo foco é precisamente reestruturar o seu perfil financeiro antes de uma nova submissão.
Existem várias estratégias que o nosso parceiro pode desenhar para o seu caso, tais como:
Estudo de Consolidação ou Amortização: Avaliar a viabilidade de liquidar ou unificar créditos mais pequenos para libertar taxa de esforço imediata.
Redesenho da Proposta: Ajustar o montante de financiamento necessário através do reforço da entrada inicial ou do alargamento do prazo, reduzindo a prestação mensal.
Negociação Globalizada: Apresentar o seu processo a várias entidades bancárias em simultâneo para encontrar a taxa de juro (spread) mais competitiva do mercado, baixando o DSTI final.
Este serviço de consultoria e intermediação financeira é totalmente gratuito para os nossos clientes compradores.
Se viu o seu crédito recusado ou se quer submeter a sua proposta com a total segurança de que será aprovada, não avance sozinho.
O nosso parceiro especializado fará a análise detalhada do seu diagnóstico financeiro sem qualquer compromisso.
Fale com a nossa equipa e receba uma análise gratuita e sem compromisso à sua situação.