Vai pedir crédito habitação? Evite estes 5 erros.

Encontrar a casa certa é importante. Saber como a financiar também. Antes de assinar, vale a pena conhecer os erros que podem encarecer o crédito ou deixá-lo com menos margem do que esperava.

Comprar casa é, para a maioria das famílias, o maior compromisso financeiro da vida. O crédito habitação acompanha-o durante décadas, por isso pequenas diferenças nas condições podem ter um peso enorme no total que paga. Estes são os cinco erros mais comuns e como os evitar.

Se quer saber que erros evitar na própria decisão de compra, leia também os [erros mais comuns que fazem um comprador perder um bom negócio].

1. Comparar apenas a prestação mensal

É natural olhar primeiro para o valor que vai pagar todos os meses, mas a prestação conta só parte da história. Duas propostas com prestações semelhantes podem ter custos totais muito diferentes.

Por isso, analise sempre dois indicadores. A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) reflete o custo anual do crédito, incluindo juros e outros encargos. O MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) mostra o valor total que vai pagar ao longo de todo o contrato. Juntos, ajudam a comparar propostas de forma mais justa.

2. Aceitar a primeira proposta

A primeira proposta, muitas vezes do banco onde já tem conta, é cómoda, mas nem sempre é a mais vantajosa. Spread, comissões, exigência de produtos associados e prazos podem variar bastante de banco para banco.

Peça simulações a várias instituições e compare-as lado a lado, com as mesmas condições de base (montante, prazo e tipo de taxa). Com propostas na mão, tem também mais argumentos para negociar.

3. Escolher a taxa de juro sem avaliar o seu orçamento

Existem três tipos principais de taxa:

-Taxa fixa: a prestação mantém-se igual durante o período contratado, o que dá previsibilidade.

-Taxa variável: acompanha a evolução da Euribor, por isso a prestação pode subir ou descer ao longo do tempo.

-Taxa mista: começa fixa durante um período e passa depois a variável.

Não existe uma opção melhor para todos. A escolha depende da folga do seu orçamento, da estabilidade dos seus rendimentos e do quanto tolera a variação da prestação. Pergunte-se como lidaria com um aumento da prestação e escolha a taxa com essa resposta em mente.

4. Esquecer os seguros e produtos associados

O crédito habitação costuma vir acompanhado de seguros, como o de vida e o multirriscos, e, em alguns casos, de outros produtos associados, como conta ou cartão. Estes custos entram na conta do financiamento e podem influenciar a TAEG.

Antes de decidir, pergunte quais são obrigatórios e quais são opcionais, quanto custam por ano e de que forma cada um altera o custo total do crédito. Uma proposta com uma prestação ligeiramente mais baixa pode sair mais cara se exigir muitos produtos associados.

5. Não planear as despesas iniciais

Muitos compradores concentram-se na entrada e esquecem os restantes encargos da compra. Além da entrada, deve contar com impostos, escritura, registos e outras despesas associadas ao processo, como a avaliação do imóvel pelo banco.

O valor total destas despesas varia consoante o imóvel e a situação de cada comprador, e podem existir isenções ou reduções em determinados casos. O importante é conhecer o cenário completo desde o início, para definir um orçamento realista e evitar surpresas à última hora.

Perguntas a fazer ao banco antes de decidir

- Qual é a TAEG e o MTIC desta proposta?

-Que seguros e produtos associados são exigidos e quanto custam?

-Que condições se aplicam se eu quiser amortizar ou mudar de banco no futuro?

-Que despesas devo prever além da entrada?

Um bom planeamento financeiro ajuda a comprar casa com maior confiança e a evitar surpresas. Informar-se, comparar propostas e conhecer todos os custos são passos simples que fazem uma grande diferença na decisão.

Na SI Paredes, acompanhamos a procura do imóvel e orientamos os próximos passos da compra, incluindo o acesso a soluções de crédito habitação, de acordo com os serviços prestados e as autorizações aplicáveis. Se procura casa em Paredes, no Grande Porto ou nas zonas envolventes, fale com a nossa equipa e conte-nos o que procura.